Quando se trata de crédito consignado, muitas pessoas acabam confusas sobre as diferenças entre o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado. Embora ambos os produtos sejam amplamente oferecidos para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, o desconhecimento sobre suas peculiaridades pode colocar o consumidor em uma situação de superendividamento. Neste artigo, vamos explorar as diferenças entre essas duas formas de crédito, como elas podem impactar sua vida financeira e a importância de contar com uma assessoria jurídica especializada para evitar armadilhas financeiras.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que se destaca pela segurança e praticidade. Ao contratar esse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS do consumidor. Isso significa que, antes mesmo de o dinheiro chegar à sua conta, a parcela já foi deduzida, garantindo o pagamento ao banco.
Características do Empréstimo Consignado
- Desconto automático: As parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora, seja ela o salário ou o benefício do INSS.
- Número de parcelas definido: Desde o início, o consumidor sabe quantas parcelas irá pagar e quando o empréstimo será quitado. Isso traz previsibilidade e ajuda no planejamento financeiro.
- Taxas de juros mais baixas: Por ser um crédito de baixo risco para o banco, as taxas de juros do empréstimo consignado são geralmente menores do que em outras modalidades de crédito.
Essa estrutura faz do empréstimo consignado uma opção relativamente segura para aqueles que precisam de crédito, desde que utilizem de forma consciente e planejada.
O que é o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado funciona de maneira similar a um cartão de crédito tradicional, mas com algumas diferenças importantes que podem impactar o usuário negativamente se não forem bem compreendidas.
Características do Cartão de Crédito Consignado
- Crédito para saques: No ato da contratação, é liberado um crédito para saque, que se torna a dívida inicial do cartão.
- Pagamento mínimo descontado automaticamente: Assim como no empréstimo consignado, o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício do INSS.
- Dívida rotativa: A grande armadilha do cartão de crédito consignado é que, se o consumidor não pagar o valor total da fatura, o saldo devedor é rotativo, ou seja, acumula-se com os juros altos cobrados pelos bancos, e a dívida pode se transformar em uma bola de neve.
As armadilhas do cartão de crédito consignado
Embora o cartão de crédito consignado ofereça a facilidade de um pagamento mínimo automático, ele pode se tornar um problema sério se o consumidor não conseguir pagar o valor total da fatura. Isso porque, ao contrário do empréstimo consignado, que tem um número fixo de parcelas e um prazo para terminar, o cartão de crédito consignado pode gerar uma dívida infinita, sem prazo definido para ser quitada.
Como o Cartão de Crédito Consignado Pode Levar ao Superendividamento
O superendividamento ocorre quando uma pessoa acumula tantas dívidas que se torna impossível pagá-las, comprometendo o básico para sua subsistência. Com o cartão de crédito consignado, a facilidade de uso e o pagamento mínimo automático podem levar o consumidor a perder o controle de suas finanças. Se o valor total da fatura não for quitado mensalmente, a dívida cresce continuamente devido aos juros altos, e o consumidor pode acabar em uma situação financeira insustentável.
A Lei do Superendividamento e a assessoria jurídica
Diante de uma situação de superendividamento, os consumidores têm o direito de buscar amparo na Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021). Essa lei foi criada para proteger os consumidores que não conseguem mais pagar suas dívidas sem comprometer o básico para sua sobrevivência, como alimentação, saúde e moradia.
A assessoria jurídica especializada, como a oferecida pela VR Advogados, é crucial para quem está enfrentando superendividamento. Os advogados podem ajudar de várias maneiras:
- Renegociação de dívidas: Intermediar negociações com os credores para ajustar os termos de pagamento, reduzindo juros e estendendo prazos.
- Planejamento financeiro: Auxiliar na reestruturação das finanças para que o consumidor consiga se reerguer economicamente.
- Ação judicial: Se necessário, entrar com uma ação judicial para contestar cláusulas abusivas e garantir que os direitos do consumidor sejam respeitados.
Conclusão
Compreender as diferenças entre o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado é essencial para tomar decisões financeiras conscientes e evitar o superendividamento. Enquanto o empréstimo consignado oferece uma forma mais segura e previsível de crédito, o cartão de crédito consignado pode se transformar em uma armadilha perigosa se não for utilizado com cautela. Se você está enfrentando dificuldades financeiras, é fundamental contar com a ajuda de uma assessoria jurídica especializada para buscar a melhor solução. A VR Advogados está à disposição para ajudar você a reestruturar suas finanças e proteger seus direitos. Entre em contato conosco clicando no botão ao lado para obter o suporte necessário.
