CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO VS. EMPRÉSTIMO CONSIGNADO: DIFERENÇAS E RISCO DE SUPERENDIVIDAMENTO

Descubra as diferenças entre cartão de crédito consignado e empréstimo consignado, como evitar o superendividamento e conheça estratégias para sair dessa situação com apoio de assessoria jurídica.

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Quando se trata de crédito consignado, muitas pessoas acabam confusas sobre as diferenças entre o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado. Embora ambos os produtos sejam amplamente oferecidos para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, o desconhecimento sobre suas peculiaridades pode colocar o consumidor em uma situação de superendividamento. Neste artigo, vamos explorar as diferenças entre essas duas formas de crédito, como elas podem impactar sua vida financeira e a importância de contar com uma assessoria jurídica especializada para evitar armadilhas financeiras.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que se destaca pela segurança e praticidade. Ao contratar esse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS do consumidor. Isso significa que, antes mesmo de o dinheiro chegar à sua conta, a parcela já foi deduzida, garantindo o pagamento ao banco.

Características do Empréstimo Consignado

Essa estrutura faz do empréstimo consignado uma opção relativamente segura para aqueles que precisam de crédito, desde que utilizem de forma consciente e planejada.

O que é o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado funciona de maneira similar a um cartão de crédito tradicional, mas com algumas diferenças importantes que podem impactar o usuário negativamente se não forem bem compreendidas.

Características do Cartão de Crédito Consignado

  • Crédito para saques: No ato da contratação, é liberado um crédito para saque, que se torna a dívida inicial do cartão.
  • Pagamento mínimo descontado automaticamente: Assim como no empréstimo consignado, o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício do INSS.
  • Dívida rotativa: A grande armadilha do cartão de crédito consignado é que, se o consumidor não pagar o valor total da fatura, o saldo devedor é rotativo, ou seja, acumula-se com os juros altos cobrados pelos bancos, e a dívida pode se transformar em uma bola de neve.

As armadilhas do cartão de crédito consignado

Embora o cartão de crédito consignado ofereça a facilidade de um pagamento mínimo automático, ele pode se tornar um problema sério se o consumidor não conseguir pagar o valor total da fatura. Isso porque, ao contrário do empréstimo consignado, que tem um número fixo de parcelas e um prazo para terminar, o cartão de crédito consignado pode gerar uma dívida infinita, sem prazo definido para ser quitada.

Como o Cartão de Crédito Consignado Pode Levar ao Superendividamento

O superendividamento ocorre quando uma pessoa acumula tantas dívidas que se torna impossível pagá-las, comprometendo o básico para sua subsistência. Com o cartão de crédito consignado, a facilidade de uso e o pagamento mínimo automático podem levar o consumidor a perder o controle de suas finanças. Se o valor total da fatura não for quitado mensalmente, a dívida cresce continuamente devido aos juros altos, e o consumidor pode acabar em uma situação financeira insustentável.

A Lei do Superendividamento e a assessoria jurídica

Diante de uma situação de superendividamento, os consumidores têm o direito de buscar amparo na Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021). Essa lei foi criada para proteger os consumidores que não conseguem mais pagar suas dívidas sem comprometer o básico para sua sobrevivência, como alimentação, saúde e moradia.

A assessoria jurídica especializada, como a oferecida pela VR Advogados, é crucial para quem está enfrentando superendividamento. Os advogados podem ajudar de várias maneiras:

  • Renegociação de dívidas: Intermediar negociações com os credores para ajustar os termos de pagamento, reduzindo juros e estendendo prazos.
  • Planejamento financeiro: Auxiliar na reestruturação das finanças para que o consumidor consiga se reerguer economicamente.
  • Ação judicial: Se necessário, entrar com uma ação judicial para contestar cláusulas abusivas e garantir que os direitos do consumidor sejam respeitados.
A Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021) protege consumidores que não conseguem pagar dívidas sem comprometer necessidades básicas. A assessoria jurídica da VR Advogados é essencial nessa situação.

Conclusão

Compreender as diferenças entre o empréstimo consignado e o cartão de crédito consignado é essencial para tomar decisões financeiras conscientes e evitar o superendividamento. Enquanto o empréstimo consignado oferece uma forma mais segura e previsível de crédito, o cartão de crédito consignado pode se transformar em uma armadilha perigosa se não for utilizado com cautela. Se você está enfrentando dificuldades financeiras, é fundamental contar com a ajuda de uma assessoria jurídica especializada para buscar a melhor solução. A VR Advogados está à disposição para ajudar você a reestruturar suas finanças e proteger seus direitos. Entre em contato conosco clicando no botão ao lado para obter o suporte necessário.

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